Narodna banka Srbije (NBS) je nedavno objavila Nacrt izmena i dopuna Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu, s ciljem usklađivanja sa propisima Evropske unije. Ove izmene dolaze nakon što je Evropska unija usvojila Direktivu 2023/2673 o ugovaranju finansijskih usluga na daljinu, koja uvodi nove obaveze za davaoce finansijskih usluga.
Jedna od ključnih novina je zabrana obmanjujućeg dizajniranja interfejsa, kao i obaveza da se korisnicima omogući lako odustajanje od ugovora na daljinu. Takođe, uvedene su nove obaveze u vezi sa predugovornim informisanjem korisnika. Ove promene su deo nastojanja da se poboljša zaštita korisnika i osigura transparentnost u finansijskim uslugama.
U skladu sa izmenama, ukoliko je ugovor o finansijskoj usluzi propisan u pisanoj formi, on se može zaključiti kao elektronski dokument uz korišćenje kvalifikovanog elektronskog potpisa. Uvedeni su i finansijski pragovi do 1,2 miliona dinara za ugovore bez kvalifikovanog potpisa, kao i do 2,4 miliona dinara za depozite. Korisnici će morati da potvrde svoj identitet korišćenjem najmanje dva elementa autentifikacije.
U situacijama kada se ugovor zaključuje putem interneta, korisniku će biti omogućena komunikacija sa zaposlenima ili angažovanim fizičkim licem radi dobijanja dodatnih informacija. Davalac usluga je obavezan da osigura ovu mogućnost tokom radnog vremena koje ne može biti kraće od 50 sati nedeljno.
Jedan od značajnih aspekata predloženih izmena je pravo korisnika da odustane od ugovora bez navođenja razloga u roku od 14 dana od zaključenja. Ovaj rok se produžava na 30 dana za životno osiguranje i dobrovoljne penzijske fondove. Ako korisnik nije dobio obavezne predugovorne informacije, pravo na odustanak se produžava na 12 meseci i 14 dana. U slučaju da korisnik nije obavešten o pravu na odustanak, taj rok ne počinje da teče.
Za ugovore zaključene putem online interfejsa, davalac je obavezan da omogući funkciju odustanka jasno označenu rečima „odustanite od ugovora ovde“, kao i funkciju „potvrdite odustanak“.
Kazne za prekršaje u ovom kontekstu su značajne. Trgovci kao davoci kredita mogu biti kažnjeni novčanim kaznama koje se kreću od 600.000 do 12 miliona dinara za velika pravna lica, dok su kazne za srednja pravna lica od 400.000 do 9 miliona dinara, a za mala pravna lica od 300.000 do 5 miliona dinara. Osim toga, za opšte prekršaje, kao što su nepropisno pružene informacije ili onemogućavanje prava na odustanak, predviđene su kazne u rasponu od 20.000 do 100.000 dinara.
Kazne se ne odnose samo na pravna lica, već i na odgovorna lica unutar tih institucija. Članovi izvršnog odbora ili direktori mogu biti kažnjeni novčanim kaznama od 30.000 do 150.000 dinara.
Nacrt izmena i dopuna Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu usklađen je sa ranije objavljenim Nacrtom izmena i dopuna Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga. NBS je pozvala sve zainteresovane da dostave svoje komentare i predloge do 5. juna 2026. godine.
Zakon će stupiti na snagu osmog dana od objavljivanja u Službenom glasniku, ali će njegova primena početi tek dve godine kasnije. Određene odredbe će se primenjivati tek nakon ulaska Srbije u Evropsku uniju.
Ove promene imaju za cilj da unaprede zaštitu korisnika i osiguraju veću transparentnost i odgovornost u sektoru finansijskih usluga. U tom smislu, očekuje se da će nove regulative doprineti jačanju poverenja korisnika u finansijske institucije i poboljšanju celokupnog poslovnog okruženja u Srbiji.
